Bank Interest Adalah Jurnal

Pengertian Net Interest Income

Pendapatan Bunga Bersih atau Net Interest Income adalah perbedaan antara jumlah total bunga yang diterima dari pinjaman dan aset lain yang menghasilkan bunga dengan jumlah total bunga yang dibayarkan atas deposito dan kewajiban berbunga oleh lembaga keuangan.

Ini merupakan ukuran utama kinerja yang sering dipergunakan oleh bank, koperasi kredit, serta institusi keuangan lainnya untuk menilai profitabilitas dan efisiensi mereka dalam menghasilkan pendapatan bunga dari aktivitas peminjaman dan investasi. Dalam kata lain, ini mencerminkan jumlah uang yang diperoleh oleh lembaga keuangan dari pinjaman inti dan operasi investasinya.

Banking 101: What is interest?

Whether you’re trying to make a purchase, pay off an existing loan, or build credit, borrowing money may be a great solution. Before you commit, it’s important to understand the terms of the loan, specifically the interest.

So, what is interest? Interest is money charged by a financial institution for the service and benefit of borrowing money. When a bank or lender extends a line of credit to a borrower, they are taking a risk and interest can be thought of as a service fee for this risk. Interest rates can vary based on the creditworthiness of the borrower.

Any legitimate lender is required to disclose the terms of a loan before you agree to borrow money but understanding (and sometimes deciphering) those terms can be a challenge.

Below we guide you through three types of interest to give you an advantage in making informed decisions about which loan is right for you.

Sometimes referred to as “regular” interest, simple interest is the amount of interest due on a loan.

For example, if you borrow $1,000 at a 3% fixed annual interest rate, you will pay $30 in interest per year. When considering any loan, it’s important to know if the interest rate is fixed or variable.

Another factor to be aware of with a simple interest loan is if there are any penalties for early payoffs. Without these penalties, you can save money on interest by paying off your loan before it is due in full.

A good way to think of accrued interest is to equate it to the time in a payment period. As time in the period increases, so will the amount of interest that is owed or “accrued.”

For example, if the amount of interest that you’re charged each month is $30, you’re paying $1 per day in that period until the money is paid back. If the lender is paid on the 24th of the month, the amount of interest will be $24.

Compound interest occurs when the principal (or original amount borrowed) and the interest are combined to create a new balance. The new balance is then used to determine an interest rate to be charged. This type of interest is referred to as “interest on interest” as it is compounded.

Compound interest rates are most often attached to credit cards, which have variable rates. Be sure you’re aware of what the various rate boundaries, especially the maximum you can be charged.

Westfield Bank is personally invested in your banking success. Since our founding in 2001, we’ve embraced the idea that sharing knowledge with every customer we serve builds trust and ultimately promotes your financial growth.

Banks in countries like Denmark and Japan strangely have zero or even negative interest rates. People in those countries would not ask the obvious question while opening a savings account - what is the bank rate?

But in India, the most important task while opening a bank account is to check what bank rate is being offered. You can earn a high return on your savings account deposit, depending on RBI’s prevailing bank rate policy. So, you must make sure that your savings account is cascading the benefit of RBI’s high repo rate.

What is the bank rate?

The bank rate is the rate at which the central bank lends money to commercial banks. But, as customers, you would be more interested in bank interest rate on your savings account. Assuming that your bank offers 4% interest on your savings account, you will receive ₹100 at the end of the quarter on an average balance of ₹10,000.

The higher the interest rate, the higher your income from your savings account balance. Besides, the frequency also matters. If the compounding occurs half-yearly, your interest income would be less. Most banks calculate the interest quarterly, as shown in the above example. IDFC FIRST Bank Savings Account interest is credited monthly, leading to even faster compounding.

Rumus Menghitung Net Interest Income

Rumus untuk menghitung Net Interest Income adalah:

Pendapatan Bunga Bersih = Pendapatan Bunga Bruto - Beban Bunga Bruto

Di mana:Pendapatan Bunga Bruto = Total bunga yang diperoleh dari pinjaman dan aset penghasil bunga lainnya seperti sekuritas, obligasi, dan investasi.Beban Bunga Bruto = Total bunga yang dibayarkan pada deposito dan kewajiban berbunga lainnya seperti pinjaman, obligasi, dan sertifikat deposito.

Dengan mengurangkan total bunga yang dibayarkan dari total bunga yang diperoleh, rumus tersebut menentukan jumlah uang yang diperoleh lembaga keuangan dari aktivitas yang menghasilkan bunga, yang mewakili Net Interest Income-nya.

Indikator Profitabilitas

Net Interest Income adalah penentu utama profitabilitas lembaga keuangan, karena mencerminkan pendapatan inti yang dihasilkan dari aktivitas pinjaman dan investasinya. Net Interest Income yang lebih tinggi menyiratkan profitabilitas yang lebih tinggi, yang penting untuk keberlanjutan jangka panjang lembaga keuangan.

Faktor-faktor yang Memengaruhi Pendapatan Bunga Bersih

Ada beberapa faktor yang dapat memengaruhi Pendapatan Bunga Bersih suatu lembaga keuangan, antara lain:

Tingkat suku bunga dalam perekonomian dapat berdampak signifikan terhadap Pendapatan Bunga Bersih lembaga keuangan.

Suku bunga yang lebih tinggi biasanya menghasilkan pendapatan bunga yang lebih tinggi yang diperoleh dari pinjaman dan aset penghasil bunga lainnya, tetapi juga biaya bunga yang lebih tinggi untuk deposito dan kewajiban berbunga lainnya.

Komposisi dan kualitas portofolio pinjaman lembaga keuangan juga dapat memengaruhi Pendapatan Bunga Bersihnya.

Pinjaman dengan kualitas lebih tinggi biasanya menghasilkan pendapatan bunga yang lebih tinggi dan kerugian kredit yang lebih rendah, yang dapat meningkatkan Pendapatan Bunga Bersih.

Sebaliknya, portofolio pinjaman berkualitas buruk dengan tunggakan dan gagal bayar yang tinggi dapat secara signifikan mengurangi Pendapatan Bunga Bersih.

Manajemen Aset-Liabilitas

Manajemen aset-liabilitas yang efektif sangat penting untuk memaksimalkan Pendapatan Bunga Bersih.

Lembaga keuangan perlu memastikan bahwa mereka memiliki keseimbangan antara risiko suku bunga pada aset dan liabilitas mereka untuk menghindari ketidaksesuaian suku bunga yang dapat berdampak negatif terhadap Pendapatan Bunga Bersih.

Persaingan dari lembaga keuangan lain juga dapat memengaruhi Pendapatan Bunga Bersih lembaga keuangan. Jika pesaing menawarkan suku bunga pinjaman atau simpanan yang lebih menarik, lembaga keuangan dapat kehilangan bisnis dan mengalami penurunan Pendapatan Bunga Bersih.

Perubahan regulasi, seperti perubahan persyaratan modal atau suku bunga, juga dapat memengaruhi Pendapatan Bunga Bersih lembaga keuangan. Perubahan peraturan dapat memengaruhi biaya dana dan tarif yang dikenakan pada pinjaman, yang dapat memengaruhi Pendapatan Bunga Bersih.

Secara keseluruhan, terdapat beberapa faktor internal dan eksternal yang dapat memengaruhi Pendapatan Bunga Bersih suatu lembaga keuangan. Penting bagi lembaga keuangan untuk mengelola faktor-faktor ini secara efektif untuk memaksimalkan Pendapatan Bunga Bersih dan mempertahankan profitabilitas jangka panjangnya.

Interest is a payment from a bank account, credit card or loan, that builds up over a set period of time. Interest can be accrued (earned) by an account like a term deposit, and paid to you in a sum at the end of a specific term. Interest is also added to loan repayments as a charge for using the funds of the lender. Find out more about our interest rates and how they can benefit you.

Alat Manajemen Risiko

Net Interest Income juga berfungsi sebagai alat manajemen risiko untuk lembaga keuangan. Net Interest Income yang lebih rendah dapat mengindikasikan potensi risiko gagal bayar, dan sebaliknya.

Dengan demikian, ini membantu lembaga keuangan untuk mengidentifikasi potensi risiko kredit dan mengelola portofolio pinjaman mereka.

Regulator seringkali mewajibkan lembaga keuangan untuk mempertahankan tingkat Net Interest Income minimum untuk memastikan stabilitas keuangan mereka.

Hal ini terutama berlaku untuk bank dan lembaga penyimpanan lainnya, yang diharuskan mempertahankan tingkat Net Interest Income tertentu untuk memenuhi persyaratan likuiditas dan kecukupan modalnya.

Save more with a savings account

A savings account with an attractive interest rate will lead to more funds, while its monthly credit leads to faster accumulation. With zero-fee banking, you also get to keep this additional earning while enjoying banking services in a completely digital ecosystem. For these and many more exciting features, choose IDFC FIRST Bank Savings Account.

People also search for: excel power bi esg accounting balance sheet fmva real estate